Cómo ahorrar en Infonavit

5/Febrero/2024 ¿Sabías que puedes ahorrar en Infonavit para aumentar tu capacidad de compra o para solicitar un crédito de forma anticipada? Aquí te explicamos cómo hacerlo.

Formas de ahorrar en Infonavit

Existen 2 maneras de ahorrar dinero en el Infonavit: de forma obligatoria por parte de tu empresa y de forma voluntaria para aumentar tu capacidad de compra.

1) Aportaciones obligatorias que paga tu empresa

Cuando entras a trabajar, tu empresa debe pagarle al Infonavit unas cuotas llamadas "aportaciones", equivalentes al 5% de tu salario mensual. Ese dinero se lo paga cada 2 meses al Infonavit, y se concentra en una cuenta de ahorro llamada "subcuenta de vivienda".

Ese dinero es tuyo, lo administra Infonavit, y generalmente va generando rendimientos, resultando así un atractivo ahorro, el cual podrás utilizar cuando solicites tu crédito Infonavit, incrementando tu capacidad de compra, y, en caso de que nunca utilices tu crédito, ese dinero lo podrás solicitar cuando te pensiones.

Por ejemplo, si ganas $10,000 mensuales, el 5% de aportaciones son $500, y como tu empresa debe pagar cada 2 meses, depositaría $1,000 bimestralmente al Infonavit. Así, en un año tendrás ahorrados $6,000 más los rendimientos generados.

De esta manera, en el supuesto de que ganes $10,000 durante 10 años, llegarías a tener ahorrados $60,000 en tu subcuenta de vivienda, más los rendimientos acumulados.

En el siguiente ejemplo se muestra un simulador de crédito o Precalificación Infonavit, en el que podemos ver que a un trabajador le prestarían hasta $416,000, y se está sumando su ahorro de $6,767 (ese es el dinero que tiene ahorrado en su subcuenta de vivienda después de trabajar cerca de 1 año y ganando $10,000 mensuales)

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2) Aportaciones voluntarias que puedes ahorrar en tu subcuenta de vivienda

Además de las aportaciones obligatorias que debe pagar tu empresa, Infonavit te permite ahorrar voluntariamente en tu subcuenta de vivienda, lo cual es muy conveniente ya que aumentarás tu capacidad de compra y además usualmente generas atractivos rendimientos.

No hay una cantidad mínima a ahorrar, pero la cantidad máxima que puedes depositar es de $8,200 mensuales.

Nuestra recomendación es que, de acuerdo a tus posibilidades, ahorres cuando menos el 10% de tu salario mensual cada mes, y algo adicional al recibir ingresos extra como utilidades, caja de ahorro y aguinaldo.

Ejemplo de ahorro voluntario en Infonavit

Supongamos que ganas $15,000 al mes, e Infonavit te presta $577,000 pero quieres una casa de mayor precio a largo plazo.

Decides ahorrar el 10% de tu salario todos los meses. Eso serían $1,500 mensuales y en un año acumularías $18,000.

Además, si ahorras una parte de tu aguinaldo, utilidades o caja de ahorro, por ejemplo $7,000 adicionales al año, ya tendrías $25,000 ahorrados en Infonavit.

Si ahorras esa cantidad durante 10 años, tendrías $250,000, y se sumará tu saldo de la subcuenta de vivienda, integrada por las aportaciones que paga tu empresa al Infonavit sobre el 5% de tu salario mensual.

Siguiendo con el mismo ejemplo, si ganas $15,000 al mes, tu empresa le paga al Infonavit el 5%, es decir $750, por lo que en un año tendrías $9,000 y en 10 años $90,000.

Al final de los 10 años contarías con:

$250,000 que decidiste ahorrar

$90,000 que pagó tu empresa de aportaciones

$100,000 de rendimientos aproximados que generó Infonavit a lo largo de este tiempo

Total del dinero que ahorraste, de las aportaciones que pagó tu empresa, y de los rendimientos generados: $440,000 + el crédito de $577,000

Tu capacidad de compra sería de aproximadamente $1,017,000 con lo que podrías comprar una casa más grande.

Si decides no utilizar tu crédito, podrás retirar todo tu saldo de la subcuenta de vivienda y el dinero que ahorraste una vez que te pensiones.

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¿Cómo puedo ahorrar voluntariamente en Infonavit?

1) Regístrate en el sistema de "Mi Cuenta Infonavit" en este enlace. Debes tener a la mano tu número de seguro social, tu CURP, RFC y un correo electrónico.

Se abrirá una ventana como la siguiente imagen. Selecciona "Crear una cuenta" e ingresa los datos que te solicita Infonavit.

2) Una vez registrado, inicia sesión, y busca el menú "Mi ahorro / Haz Aportaciones Extraordinarias" como en la siguiente imagen:

3) Selecciona el Estado en el que vives, la cantidad que vas a ahorrar, y la forma en que depositarías el dinero (puede ser con CoDi desde tu celular, o bien puedes obtener una ficha de pago por correo electrónico para pagar en el banco, ya sea en ventanilla o por banca electrónica). En este caso, el trabajador decidió ahorrar $1,000 y recibir una ficha de pago referenciado en su correo.

4) Después de dar clic en Continuar recibirás un mensaje de confirmación como el siguiente y podrás descargar tu ficha de depósito, la cual también te llegará a tu correo electrónico.

5) Una vez que tienes tu ficha de pago, cuentas con diversas opciones para pagar, ya sea por banca electrónica o aplicación móvil, depositando en cajero automático o pagando directamente en ventanilla. Como puedes ver en este ejemplo, hay diversas opciones para ahorrar como en Banco Azteca, BBVA, Banorte, Citibanamex, HSBC, Santander, Bancoppel e incluso en 7 Eleven y en Farmacias del Ahorro.

Recuerda que tu ficha de pago para ahorrar voluntariamente en Infonavit tiene una vigencia de 1 mes, por lo que si no realizaste el depósito deberás generar una nueva ficha.

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Ahorra en Infonavit para solicitar tu crédito anticipadamente

Para solicitar un crédito, debes juntar al menos 1080 puntos en Infonavit, lo cual tarda entre 1 y hasta 5 años, dependiendo de múltiples factores como tu edad, salario tiempo trabajando e información de tu empresa: ¿en cuánto tiemplo junto los 1080 puntos de Infonavit?

Si ya checaste tu precalificación y tienes menos de 1080 puntos, Infonavit te indicará una fecha aproximada en la que los juntarás. Si el tiempo es de 1 a 4 años, no quieres esperar tanto y quieres solicitar un crédito anticipadamente, Infonavit te permite ahorrar para juntarlos antes, mediante un crédito especial llamado "Crédito Seguro", que consiste en ahorrar en el Banco del Bienestar entre el 15 y el 20% del crédito que te otorgarán.

En el siguiente ejemplo, el trabajador gana casi $7,000 mensuales, por lo que Infonavit podría prestarle hasta $341,000, y tendría que ahorrar en el Banco del Bienestar $61,487.

Ese dinero lo puede ahorrar en un plazo mínimo de 4 meses y hasta en 24. Si elige 4 meses, entonces tendría que ahorrar casi $13,400 cada mes. Si elige 12 meses, ahorraría $5,100 al mes, y si elige el plazo máximo de 24 meses, ahorraría $2,600 cada mes.

Recuerda que la cantidad que debes ahorrar dependerá de cuánto ganes al mes, así como de cuánto te presta Infonavit.

Una vez que termines de ahorrar, recibirás una Constancia de ahorro y podrás solicitar tu crédito Infonavit de manera anticipada. Recuerda que ese dinero es tuyo y se sumará a tu capacidad de compra.

Checa tus puntos, crédito y ahorro en Infonavit

En este videotutorial te explicamos paso a paso cómo consultar tu precalificación y puntos. Así, podrás consultar si ya tienes los 1080 puntos que pide Infonavit para solicitar un crédito, la cantidad que te prestarían, y tu ahorro que tienes en la subcuenta de vivienda del Infonavit.

Conclusiones

Ahorrar en Infonavit te ofrece diversos beneficios como aumentar tu número de puntos, solicitar un crédito anticipadamente, generar atractivos rendimientos, y a largo plazo incrementar tu capacidad de compra y poder comprar una casa más grande. Te recomendamos ahorrar en la medida de lo posible al menos el 10% de tus ingresos mensuales, así como una parte de ingresos adicionales como aguinaldo, vacaciones o caja de ahorro.